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人生三个阶段的保险理财规划有哪些 保险理财规划应该怎么做

很多人都想要进行投资理财,但是理财也是要有规划的,那么人生三个阶段的保险理财规划有哪些呢?保险理财规划应该怎么做?今天小编就来讲解下这个问题,感兴趣的你也来一起了解和认识下吧~

第一阶段:单身生活

从参加工作至结婚这一时期,一般为2~5年,年轻,有活力,知识文化水平较高,对新生事物有强烈的兴趣,追求时尚。经济收入比较低且花销大。

投资风格:风险承受力较低,投资活动较少。以保守型投资风格为主。

理财需求:转账、汇款需求较多,对刷卡购物的方式比较接受。有助学贷款、耐用消费品贷款和留学深造的需要;应尽快建立正确的理财观念,确定理财目标。

理财建议:这个时期投资的目的不在于获利而在于积累资金,即以储蓄为主。此外,可抽出小额资本进行高风险投资,目的是取得投资经验。此时,由于负担较少,作为年轻人保费相对低些,可为自己投保人寿保险,如拿年收入的5%~10%购买意外残疾、急救医疗、重大疾病的计划。还有要养成合理的消费习惯。

人生三个阶段的保险理财规划有哪些 保险理财规划应该怎么做

第二阶段:二人世界

收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品;为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出;有一定风险承受能力,更加注重投资收益;以温和进取型投资风格为主。

理财需求:消费观念时尚,用卡消费频繁;购房、购车需求强烈;资产增值愿望迫切,理财观念初步形成。

理财建议:如有余钱可以适当进行投资,鉴于财力仍不够强大,最好选择安全的投资方式,如储蓄、债券等。另外,为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断,一定要拨出小部分钱投保,可以选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等,但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。

第三阶段:三口之家

已经成家立业,子女尚未成年。在经济上、生活方式上都趋于稳定,对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。处于家庭成长期。家庭成员不再增加,整个家庭的成员年岁都在增长。有较强的风险承受能力,投资品种多样化。以进取型投资风格为主。

理财需求:日常消费稳定,着手准备子女教育、投资增值计划,并希望保持合理的流动资金,以备他用。理财意识很强,理财需求迫切。

理财建议:这一时期,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时,有条件的家庭可在投资方面考虑以创业为目的,如进行风险投资等。此外,人到中年,身体的机能明显下降,在保险需求上,对养老、健康、重大疾病的需求较大,可购买相关产品。

以上就是关于“人生三个阶段的保险理财规划有哪些 保险理财规划应该怎么做”的问题解答,相信你已经有所认识~

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