铁华图财经 综合 保险定价方法是什么?有什么策略

保险定价方法是什么?有什么策略

保险定价方法:部门共享应用
大数据分析技术给保险行业带来的主要变化之一便是使精算定价过程中基于样本的精算转化为基于全量的计算。关于寿险产品,保险公司以已有的“精算模型”为基础,综合资产的划分、行业平均价格水准等条件进行精算定价;关于财险产品,保险公司往往采取历史数据生成“损失模型”,加上各种其他要素的分析考量,从而确定实际收取的保费。以上两种都是保险公司进行的基于样本的精算定价的传统模式,所应用的数据量在保险公司数据库中占比小,容易导致口标客户群体小和比较优势小的问题。然而基于大数据分析的“全量精算”可以为保险公司抢占保险市场份额,提高保险产品的价格竞争力。

保险定价方法:公司共享应用
“大数定律”的定义是大量重复的随机实践中呈现的几乎必然的规律。将这个理论应用于保险行业,可以得出当一个群体的投保数量达到一定数量时,就有可能设计针对该群体的特殊保险产品的结论。就单个公司而言,保险产品开发人员可以按照“大数定律”的原理对客户群体进行科学的划分,开发出针对性强、使用度高的保险产品。而在经营保险产品项口的完整过程中,单个公司也能够积累丰富的信息资源。而大数据背景下的数据共享可以汇聚整个行业绝大部分公司的相关数据,并对海量数据进行整合与提炼,形成一个全而、细致、专业的客户数据体系。保险公司利用大数据加工处理后的客户数据体系,不仅能满足群体的保险需求,甚至能细分到个人,单个客户量身定制保险产品。如此保险公司可以最大程度地挖掘潜在的客户价值。
保险定价方法:行业共享应用
保险产品种类众多,包括常见的人寿保险、财产保险、事故保险、灾难保险等,这些保险项口通常涉及多个行业,因此保险公司在开发一项保险产品时,必须分析对应的多个行业的有效信息,而这些有效信息必然需要跨行业的海量数据的整理与分析,因此大数据分析技术可以有效地提高产品开发人员的工作效率。而基于大数据技术的信息共享为上述建议的实施提供了有利的技术支持。

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